2026 기초연금 얼마 받을까? 수령액 계산법 완벽 가이드

2026년 기초연금 최대 수령액은 단독가구 월 34만 9,700원이다. 하지만 모든 사람이 이 금액을 받는 건 아니다. 국민연금을 많이 받거나, 부부가 함께 수령하거나, 소득인정액이 기준선에 가까우면 감액된다.

"나는 대체 얼마 받을 수 있는 거지?" — 이 질문에 정확히 답하려면, 감액 구조 3가지를 이해해야 한다. 복잡해 보이지만 핵심만 정리하면 어렵지 않다.

이 글에서 알 수 있는 것
✔ 2026년 기초연금 기본 수령액 (단독·부부)
✔ 감액되는 3가지 경우와 계산법
✔ 국민연금 수령액별 기초연금 실수령액 시뮬레이션
✔ 상황별 시나리오 계산 (4가지)
✔ 복지로 모의계산기 사용법

 

2026 기초연금 기본 수령액

기초연금은 매년 소비자물가변동률을 반영해 인상된다. 2026년에는 전년 대비 2.1%가 올랐다.

구분	2025년	2026년	인상분
단독가구 최대	342,510원	349,700원	+7,190원
부부가구 합산 최대	548,016원	559,520원	+11,504원
부부 1인당 최대	274,008원	279,760원	+5,752원

출처: 보건복지부 보도자료 | 기준: 2026년 1월

"40만원 받는다"는 말의 진실: 2026년 기초연금 40만원은 생계급여를 동시에 받는 저소득 어르신에게만 해당한다. 일반 수급자의 최대 금액은 349,700원이다. 2027년부터 전체 수급자로 확대될 예정이지만, 2026년에는 아직 일부에게만 적용된다.

 

기초연금이 깎이는 3가지 경우

기초연금은 "자격만 되면 전액 지급"이 아니다. 아래 3가지 중 하나라도 해당하면 수령액이 줄어든다.

1. 국민연금 연계 감액

국민연금을 많이 받으면 기초연금이 깎인다. 이게 가장 많은 분들이 분노하는 구조다. "성실하게 납부한 사람이 왜 손해를 보냐"는 불만이 많지만, 현행 법상 감액은 적용된다.

감액 기준: 국민연금 수령액이 기준연금액(349,700원)의 150%인 약 524,550원을 초과하면 감액 시작. 최대 50%까지 깎일 수 있다.

국민연금 월 수령액	기초연금 감액 여부	예상 기초연금
40만원	감액 없음	349,700원 (전액)
50만원	감액 없음	349,700원 (전액)
60만원	일부 감액	약 30만원대
80만원	감액	약 25만원대
100만원 이상	최대 감액	약 17만 5천원 (50% 감액)

※ 실제 감액은 국민연금 A급여액(소득재분배분)과 가입기간에 따라 개인별로 다름 | 위 금액은 참고용 추정치

핵심: 국민연금을 아무리 많이 받아도 기초연금이 0원이 되지는 않는다. 최소 50%(약 17만 5천원)는 보장된다.

2. 부부 동시 수급 감액 (20%)

부부가 모두 기초연금을 받으면 각각 20%가 감액된다. "한 지붕 아래 생활비를 공유하니까"라는 논리인데, 2027년부터 단계적 축소 또는 폐지가 논의 중이다. 하지만 2026년에는 그대로 적용된다.

수급 형태	1인당 최대	합산 최대
단독가구 (혼자)	349,700원	349,700원
부부 중 한 명만 수급	349,700원	349,700원
부부 모두 수급	279,760원	559,520원

부부 중 한 명만 자격이 되면 감액 없이 단독가구 기준 전액을 받는다. 두 분 모두 자격이 돼서 함께 받을 때만 각각 20%씩 깎인다.

3. 소득역전방지 감액

소득인정액이 선정기준액(단독 247만원)에 아슬아슬하게 걸쳐 있으면, 기초연금 전액을 지급했을 때 기준선을 넘어버리는 역전 현상이 생긴다. 이걸 막기 위해 초과분만큼 깎아서 지급한다.

예시: 소득인정액이 240만원인 단독가구
기초연금 전액(349,700원) 더하면 → 274만원 → 기준선(247만원) 초과
→ 차액인 7만원만 기초연금으로 지급

반면 소득인정액이 150만원이면 → 전액 349,700원 지급

즉, 소득인정액이 낮을수록 기초연금을 전액 받을 확률이 높고, 기준선에 가까울수록 일부만 받게 된다.

 

상황별 실수령액 시나리오 4가지

"그래서 나는 얼마 받는데?"에 답하기 위해 4가지 대표 시나리오를 계산해봤다.

시나리오	국민연금	부부 여부	소득인정액	예상 기초연금
① 국민연금 없는 단독	0원	단독	100만원	349,700원 (전액)
② 국민연금 50만원 단독	50만원	단독	130만원	349,700원 (전액)
③ 국민연금 80만원 단독	80만원	단독	160만원	약 25만원대 (연계감액)
④ 국민연금 40만원 부부	40만원	부부 모두 수급	120만원	1인당 279,760원 (부부감액만)

※ 실제 금액은 A급여액, 가입기간, 재산 등에 따라 달라짐. 정확한 금액은 복지로 모의계산 또는 주민센터 확인 필요

핵심 포인트: 국민연금 월 52만원 이하면 기초연금이 전혀 깎이지 않는다. 대다수 수급자가 이 범위에 해당하므로, "국민연금 받으면 기초연금 못 받는다"는 말은 사실이 아니다.

 

내 기초연금 직접 계산하는 방법

위 시나리오는 대략적인 추정이다. 정확한 금액은 복지로 모의계산기에서 직접 확인할 수 있다.

복지로 모의계산 3단계

1단계 — 소득 입력: 근로소득(월급), 사업소득, 국민연금 수령액을 입력한다. 근로소득은 116만원 공제 후 70%만 반영되니 실제 잡히는 금액은 적다.

2단계 — 재산 입력: 주택 공시가격, 금융재산(예금·주식), 자동차 가액, 부채를 입력한다. 지역별 기본재산 공제(대도시 1.35억)가 자동 적용된다.

3단계 — 결과 확인: 소득인정액과 예상 수급 여부가 바로 나온다. 감액 적용 시 예상 수령액도 확인 가능하다.

모의계산 바로가기
• 복지로: www.bokjiro.go.kr → 복지서비스 → 기초연금 모의계산
• 앱: '내 곁에 국민연금' 앱 → 기초연금 모의계산 메뉴
• 전화: 국민연금공단 ☏1355

모의계산은 본인이 입력한 값 기준의 참고용이다. 실제 신청 시에는 국세청·금융기관 데이터를 기반으로 정밀 심사하므로 결과가 달라질 수 있다. 통과 여부와 관계없이 일단 신청하는 게 유리하다.

 

자주 묻는 질문

Q. 국민연금 안 낸 사람이 기초연금을 더 많이 받는 건 불공평하지 않나?

현행 제도상 그런 역전 현상이 발생할 수 있다. 이 문제 때문에 국민연금 연계감액 폐지 논의가 국회 연금개혁특위에서 진행 중이다. 다만 2026년 현재는 감액이 적용되고 있으므로, 제도가 바뀌기 전까지는 현행 기준대로 신청해야 한다.

Q. 유족연금이나 장애연금도 감액 대상인가?

아니다. 국민연금 중 유족연금과 장애연금은 연계감액 대상에서 제외된다. 감액이 적용되는 건 노령연금(본인이 납부해서 받는 연금)뿐이다.

Q. 모의계산 결과와 실제 지급액이 다를 수 있나?

다를 수 있다. 모의계산은 본인이 기억하는 추정치 기반이고, 실제 심사는 국세청·금융기관의 정확한 데이터로 진행한다. 모의계산은 방향 잡기용이고, 정확한 결과는 신청 후 30일 이내에 통지된다.

 

함께 보면 좋은 정보

기초연금 수령액은 자격조건·재산기준과 밀접하게 연결되어 있다. 아래 글에서 자격 여부를 먼저 확인하고, 수령액을 계산하면 정확도가 높아진다.

• 👉 2026 기초연금 수급자격 총정리: 소득인정액 기준부터 신청방법까지
• 👉 기초연금 재산 기준 2026: 집 있어도 받을 수 있을까?

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이 글은 2026년 4월 기준이다. 기초연금 수령액은 매년 물가변동률에 따라 변경되며, 개인별 감액은 국민연금 가입이력에 따라 다르다. 정확한 금액은 복지로 모의계산 또는 국민연금공단(☏1355)에서 확인하자.
출처: 보건복지부 보도자료 (2026.1.2), 국민연금공단